如果用户还清了逾期的欠款，那么停息挂账五年以后，逾期记录会自动删除，这样用户的征信就能恢复，征信恢复了可以申请房贷。而用户没有还清的逾期的欠款，即使停息挂账过了五年，逾期记录仍然会保留在征信中，用户征信不良时是无法申请房贷的。

因此，用户必须等征信恢复正常才可以贷款买房，至于停息挂账多久与征信是否恢复是无关的。

信用卡没还被警察带走怎么办?

因为信用卡逾期被警察抓，证明已经构成了恶意逾期，已经构成了刑事犯罪。首先欠款人应该先还清欠款，不过就算欠款人还清了欠款，警察也不能立即释放当事人。还清欠款只是作为一个从轻判决的依据，还要等到法庭审判后，根据审判机关的审判结果执行。如果不能还清欠款，法院将依法判决。判罚的轻重是根据金额的多少和情节的严重程度决定的。

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