信用卡已经停卡了，客户还是没钱偿还欠款的话，建议主动联系发卡银行客服进行协商，把自己暂不具备还款能力的情况向客服阐述清楚，最好再提供一定资料进行佐证，同时表达自己诚心还款的想法，然后尝试申请延长还款期限、分期偿还欠款;或者还可以申请停息挂账。

对此，发卡银行一般会酌情考虑，若最终应允，那之后欠款就不再产生利息了，客户按照同对方商量出来的新还款计划按时逐期偿还欠款即可。

信用卡逾期协商还款的具体流程如下：

(1)持卡人逾期后，需要及时主动的联系银行，并说明自己逾期的现状。

(2)持卡人需要向银行说明自己逾期的原因，并告知银行自己有何困难不能按期还款。

(3)持卡人需要向银行申请分期或延期还款以及利息减免，并询问银行自己是否可以办理分期还款以及利息减免等业务。

(4)持卡人可以制定一份比较明确的还款计划，提交给银行，等待银行通知是否同意用该种方式偿还欠款。

值得注意的是，持卡人在与银行协商逾期还款时，一定不要被动的等银行来联系自己，而是要及时主动联系银行，并表明自己的强烈还款意愿，这样协商成功的概率会高很多。

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