信用卡必须是在逾期状态之下，才能够跟银行去申请个性化分期。持卡人目前没有还款能力，但是具备还款意愿。

根据商业银行信用卡业务监督管理办法当中的约定，在特殊的情况之下确认了信用卡欠款金额已经超出了持卡人的还款能力，但是持卡人是具备还款意愿的，那么发卡银行就可以跟持卡人进行协商，最后达成个性化分期还款的协议。

想要成功的申请个性化分期，前提就是持卡人目前不具备还款能力，而不是主观故意逾期不还。若银行发现持卡人本身是有还款能力，但是故意不还，那么对于持卡人的申请就不会同意，因为个性化分期对于银行来说存在利息损失。

信用卡严重逾期的后果有哪些

1、催收

银行自己的催收人员给你打电话，那是友情提示你还钱。你如果长期不还钱，催收权可能被低价打包给第三方催收，什么炸炸通讯录，一天几十个电话，都是有可能的。

2、征信黑名单

逾期3个月被银行拉黑，逾期以年为单位的，以呆账居多，黑名单中的战斗机。你不仅没法办任何银行的信用卡，不能申请任何贷款，其他的银行业务也跟着波及。

3、起诉

枪打出头鸟，银行专门挑欠款过万，且经过几次有效催收不管用的用户，起诉到法院。之后你再想说什么，只能当呈堂证供了。至于被起诉的最终结果，还是看你自己想不想还钱。

你逾期到一定程度，挑战银行的底线，肯定是有牢饭吃的。不过能不能吃上，要看你欠了多少，有没有恶意逾期的行为。

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