所谓存在即合理，当你还不起欠款，又因为种种原因跟银行协商不下时，第三方协商的作用就出来了。

专业的事有专人在做，而停息挂账这种分期计划又难申请，失败者太多，第三方机构往往接待了大量协商案例，对很多情况有应付的经验，而且也能帮你弄到一些困难证明等等，还是有用的。

不过由于互联网信息纷杂，很多人鱼目混珠，根本不是专业的协商机构，而是单纯想骗你的钱。因此，判断很重要，大家在信赖一家第三方机构前，要注意辨别，了解其是不是正规合法。

怎么和银行协商停息挂账?

关于停息挂账，很多银行都会回复没有这种说法，那么就申请个性化还款。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，若是持卡人有还款意愿但是没有还款能力，是可以和银行进行平等协商，制定个性化还款方案的。

在这个协商过程中，用户首先要说明自己逾期还不上的原因，虽然银行不一定会认可，但是从侧面反映出用户是有还款困难的，而不是故意不还造成的逾期，还可以配合提供相关的资料，比如说贫困证明。

其次在申请协商前建议直接和总行进行联系，可以在信用卡背面看到号码，和总行协商好以后再去指定网点办理，如果直接和分行联系很可能遇到被刁难或者直接拒绝的情况。

再有就是，如果总行也不同意，可以向银保监会投诉。就反馈来看，在银保监会干预进来以后，很多用户很快就会接到银行的沟通解决电话。

最后就是，如果协商方案已经定下来了，可以和银行承诺一定不再逾期，会按时还款。当然了，在后续还款过程中也要做到这一点。

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