本来持卡人就已经逾期了，还可能累积了较多的利息。大家要主动和银行协商，不要想着一步登天，要求减免利息等，以实际为主。说明自己的收入情况，争取个性化分期方案。

银行有停息挂账政策，即暂停计息，挂账以后处理。在遭遇了重大经济变故的情况下，持卡人实在无力偿还，展现积极的还款意愿有助于提高成功率。

停息挂账对银行没有好处，大家最好是拿出失业证、重疾/住院证明等能经济困难的材料。若单纯的说是信用卡刷爆了还不起，银行肯定是不会答应协商的。

协商停息挂账为什么被拒绝?

业务不固定

分期挂账(个性化分期)对于个别银行而言并非是一项固定业务，银行分行的工作人员对于此项业务有的并不熟悉，甚至根本不知道此项业务。这一情况下导致我们在协商分期挂账时，容易遭到银行工作人员的拒绝。

协商条件模糊

根据我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，持卡人在特殊情况下如果不具备还款能力，但具备还款意愿时是可以和银行进行协商分期挂账的。但在这条规定中，对于持卡人究竟具备那些“特殊情况”并没有做出明确的阐述和说明，这一较为模糊的条件阐述导致我们在与银行进行协商分期挂账时容易处在不利的位置。

逾期时间过长，被银行认定为恶意透支

信用卡逾期时间过长，在银行工作人员催收之后还没有还款意愿将会被银行认定为恶意透支， 受到银行的起诉，如果透支数额在五万元以上，持卡人将负刑事责任。这一类的持卡人在协商分期挂账时将十分困难。

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