当欠款不至于是天文数字，持卡人仍有赚钱能力，只是需要一定时间还款的情况下，可和银行协商分期。向银行说明自己的经济情况，展现自己未来的还款能力和还款意愿，有针对性的提出分期方案。

银行看到持卡人愿意每个月尽己所能还一部分，自然会好好协商，而面对已经逾期数年的严重黑名单，没有失业、重疾这种正当理由，很可能拒绝协商。

当持卡人实在没有还款能力，又置之不理，或和银行协商失败，那么大概率是法庭相见。银行不会放着大额的债务不管，大家若有特殊困难，最好争取停息挂账，不然到了法庭，可能被强制执行，成为失信人。

个性化分期需要什么条件

1、首先电话联系银行，主动说明自己的情况，表示愿意还款，并告知银行要申请个性化还款。

2.银行一般不允许客户办理这项业务，客户应该每隔几天联系银行明确表示会坚持，银行会看到客户的坚持，也会给机会。

3、客户需要准备银行要求的材料，与银行协商还款期限、减免金额等。

4、等待审核，一般这个过程比较长，客户需要耐心等待。审批通过后，客户可以与银行签订电子协议和纸质协议。

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