银行不管催收还是起诉，目的都只有一个，那就是催回欠款。而持卡人不肯还钱，就产生了矛盾。若用户愿意主动还钱，矛盾就小了，哪怕是分个一两年还清。

因此，欠款太高还不起，主要考虑和银行协商，不用怕被拒绝，多试几次，就算不被采纳，到了法院，查到用户确实没有资产还，还是会调解协商的。为了提高协商率，主要注意几点：

1、态度和意愿

用户主动和银行协商，一定要表明自己的还钱意愿，态度诚恳一点，表明自己不是故意透支信用卡。

2、未来的还款能力

光说想换钱，自己却是个无业游民，当然是行不通的。留得青山在，才不怕没柴烧。大家要让银行看到，能在自己身上收回欠款的可能性，哪怕是需要一两三年。

3、经济困难的证明

若是逾期已经比较久了，欠的又多，甚至被银行起诉，没有特殊的困难，银行是很难协商分期的。大家要能够拿出证明，比如失业证、住院证明等等。

还不起怎么办理停息分期?

1、信用卡持卡人可以选择直接前往开卡银行向工作人员提出信用卡停息分期的申请，直接向银行的工作人员进行协商，在协商的过程中需要注意方式，向银行明确表明自己是有良好的还款意愿的。

2、通过拨打信用卡上方的客服电话进行线上申请，向银行工作人员提出自己对于信用卡的逾期账单需要办理停息分期的诉求。

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