分期还款不像最低还款是计算复利，其手续费是固定的，随着不同的期数而变化。一般分期可以分3、6、9、12、24期等等，期数越长手续费越高，单期费率一般在0-1.67%之间。

拿10000元分10期来说，假如是招商信用卡，费率在0.68%左右，那么需要的手续费是10000*0.68*12=816。其他银行长期的费率会更低，如果是最低还款一年，手续费比这个数高。

但如果一个月内就能还清，分期至少也要分个2-3期，额外费用当然是比最低还款要高的。因此，欠款较少，暂时不能还款，选择最低还款。若欠款比较多，长期还不起，则分期更划算。

自己去申请停息挂账的流程

1、拨打银行官方客服电话，预约还款事宜;

2、预约在银行网点，办理停息挂账申请;

3、在银行网点协商停息挂账，强调自己的还款意愿，也强调当下的困境;

4、协商完之后，签订新的还款协议，就可以获得银行停息挂账的操作;

5、协商不成，通过法律途径申请。

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