信用卡逾期90天以上怎么处理？和银行协商个性化分期的流程

发布日期： 2022-11-02 10:42:09 来源：先驱日报网

信用卡逾期90天以上怎么处理?和银行协商个性化分期的流程下面是小编整理的一些相关信息，一起来看看吧!

信用卡逾期90天以上怎么处理

逾期90天以上，已经属于严重逾期，不管你是想挽救征信，还是想避免被银行追责，都要以还钱为主体，还不上另说。

只有你将欠款还清了，才能考虑到征信问题，自你结清之后，征信还要过5年恢复，但你不还的话这辈子都恢复不了。你先尽自己能力还上欠款，要是有什么困难，可以和银行协商。

比如你欠了5万只能还1万，剩下的可以和银行协商停息分期。不过鉴于已经严重逾期，你找银行协商的时候，要拿出具体的逾期理由，是失业?重病?天灾?是什么困难就拿什么证明。

当你确实无力还款，又有正当原因，就可以和银行协商缓缓期限，分个数年还。你只有几千工资，银行也不会强求你卖房的，有还钱意愿就好。

和银行协商个性化分期的流程

1、持卡人自己拨打银行客服，表达协商请求。

拨打银行客服，告知协商的意图，同时问清楚自己需要还款的金额、本金、利息、违约金等其他费用分别是多少。

选择与客服沟通，而不仅仅通过催收人员，是因为跟银行客服直接沟通的行为和沟通内容，表达了你有还款意愿，一定程度上降低了被判定为“恶意透支”的风险。而且，跟客服沟通确定是你在和银行对话，而不是第三方催收，催收是按回款拿钱，跟他们协商分期就相当于从他们口袋抢钱，所以难是肯定的。

一般来说，前几次与银行沟通协商，银行都会直接拒绝的。可能说“没有这样的流程”，也可能说“你不符合协商的标准”，只有“死亡、大病才能协商”等等。还有可能，你发起协商之后，马上就会收到催收的电话，催收说负责协商。

没关系，这些都是银行的正常施压手段。一轮不行，那就再反馈，面对催收，也是表达自己同样的意图，强调自己知道以上的法规，自己有协商的权利。

持续下来，如果银行没有明确的证据证明你有还款能力而不履行，一般就会让相关的人员跟你沟通了。

2、根据银行的要求，如实提供相关的证据材料。

协商个性化分期，是需要付出代价的，所以如果不是万不得已，持卡人也不会去申请。

在全部个性化分期方案执行的过程中，持卡人的征信记录中一直是“逾期”状态，只有全部方案还款结清，5年之后相关记录才会消除。

一旦确定要协商，那就必须要证明你不具备还款能力，建议在可能的情况下，主动提供相关的证据材料，包括银行流水、收入证明等。而对于贫困证明这类基本无法提供的材料，可以与相关工作人员商量尽量用其他类似的材料代替。

协商过程中提交的材料，要保证真实。因为提供虚假材料会成为对方手中的把柄，最坏的情况甚至有可能造成来日对方起诉的证据。

3、如果一直无法达成自己可以承受的方案，或者遇到银行人员的故意刁难、阻挠，可以向相关部门投诉维护自己合法权益。

这里有个前提，就是你的情况是真实的，并且也确实提出了有诚意的分期方案，而不是一味的往后拖延。一般银行都会有个内部的分期范围，比如说1万元，哪家银行也不可能同意你分60期的请求。

如果银行对于你的合理方案故意刁难，那可以拨打银保监会的电话进行投诉。投诉可以提供和银行沟通过程中的录音、截图等证据，同时，如果银行还存在诱导套现、委外的暴力催收等行为，也可以同时提供相关的证据。

银保监会接到投诉之后，会责成银行进行处理并跟进解决进度。只要持卡人的情况确实不具备相应的还款能力，经过持续的沟通协商，基本是可以达成分期方案的。

最后，提一个建议，协商的分期方案，一定要仔细考虑，评估风险，确保不要再次违约。